Em primeiro lugar, começar a investir parece simples até você comparar prazo, imposto, liquidez, Selic, CDI e rentabilidade líquida.
Por isso, o Simulador Shiroi Invest foi criado para ajudar você a visualizar, em poucos minutos, qual alternativa de renda fixa pode fazer mais sentido em um cenário educativo.
Resposta rápida: para usar o simulador, informe valor inicial, aporte mensal, prazo, Selic, CDI, inflação estimada e percentual do CDI para CDB e LCI/LCA. Em seguida, compare o resultado líquido.
Depois disso, a ferramenta compara Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA e Poupança, mostrando a melhor alternativa estimada e enviando o resumo por e-mail.
Sumário
- O que é o Simulador Shiroi Invest?
- Como usar simulador de investimentos passo a passo
- Onde consultar Selic, CDI, inflação, CDB e LCI/LCA
- Exemplo prático 1: começando com R$ 300,00
- Exemplo prático 2: aportando todo mês
- Como interpretar o resultado
- Erros comuns ao usar o simulador
- Dúvidas frequentes
O que é o Simulador Shiroi Invest?
Na prática, o Simulador Shiroi Invest é uma ferramenta online gratuita para comparar alternativas simples de renda fixa.
Entretanto, ele não promete rentabilidade e não substitui uma recomendação individual. A função dele é educativa: mostrar como pequenas diferenças de taxa, prazo e imposto podem mudar o resultado final.
Na prática, a ferramenta compara quatro caminhos comuns para quem está começando: Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA e Poupança.
Como usar simulador de investimentos passo a passo
Primeiro, informe quanto você pretende aplicar agora. Esse campo aparece como valor inicial.
Depois, preencha o aporte mensal. Se você ainda não sabe quanto pode investir por mês, comece com um valor conservador, como R$ 50,00, R$ 100,00 ou R$ 200,00.
Em seguida, escolha o prazo. Quanto maior o prazo, mais relevante fica o efeito dos aportes e da rentabilidade acumulada.
Além disso, informe Selic, CDI e inflação estimadas. Esses campos ajudam a ferramenta a montar um cenário de comparação.
Por fim, ajuste os percentuais do CDI para CDB e LCI/LCA. Exemplo: um CDB de 100,00% do CDI ou uma LCI de 90,00% do CDI.
Onde consultar Selic, CDI, inflação, CDB e LCI/LCA
Para uma simulação mais realista, evite preencher os campos no chute. Portanto, use fontes oficiais ou institucionais e, no caso de produtos bancários, confira a oferta real da sua corretora ou banco.
| Campo do simulador | Onde buscar | Como usar no simulador |
|---|---|---|
| Selic anual estimada | Banco Central – Taxa Selic | Use a meta Selic anual como referência de cenário. |
| CDI anual estimado | B3 – Renda Fixa | Use uma taxa anual próxima ao CDI/DI de mercado divulgado nas plataformas financeiras. |
| Inflação anual estimada | Banco Central – Boletim Focus e IBGE – IPCA | Use o Focus para expectativa futura e o IPCA/IBGE para entender a inflação já medida. |
| CDB (% do CDI) | Tela de renda fixa do seu banco ou corretora; consulte também materiais educativos da B3. | Digite o percentual ofertado, por exemplo 100,00 para CDB 100,00% do CDI. |
| LCI/LCA (% do CDI) | Tela de renda fixa do seu banco ou corretora; compare prazo, carência e liquidez. | Digite o percentual ofertado, por exemplo 90,00 para LCI/LCA 90,00% do CDI. |
Use agora o simulador gratuito
Antes de continuar, faça uma simulação com seus próprios números. Assim, você entende melhor os exemplos abaixo e já recebe o resumo por e-mail.
Simule seu investimento agora
Acesse a página oficial do simulador, preencha seus dados e receba o resultado no seu e-mail.
Abrir simulador gratuitoExemplo prático 1: começando com R$ 300,00
Por exemplo, imagine uma pessoa que quer começar com R$ 300,00 e ainda não consegue fazer aportes mensais.
Nesse caso, ela pode preencher valor inicial de R$ 300,00, aporte mensal de R$ 0,00 e prazo de 12 meses.
| Campo | Exemplo de preenchimento |
|---|---|
| Valor inicial | R$ 300,00 |
| Aporte mensal | R$ 0,00 |
| Prazo | 12 meses |
| CDB | 100,00% do CDI |
| LCI/LCA | 90,00% do CDI |
No entanto, a leitura correta não é escolher automaticamente o maior número. Também é preciso observar liquidez, prazo mínimo, imposto e facilidade de acesso ao dinheiro.
Exemplo prático 2: aportando todo mês
Agora, imagine uma pessoa que começa com R$ 500,00 e consegue investir R$ 150,00 por mês durante 24 meses.
Nesse exemplo, o total aportado seria R$ 4.100,00: R$ 500,00 iniciais mais R$ 3.600,00 em aportes mensais.
Nesse tipo de cenário, o hábito de investir costuma ser mais importante do que tentar acertar a aplicação perfeita logo no primeiro dia.
Como interpretar o resultado do simulador
Primeiramente, observe a melhor alternativa estimada. Ela mostra qual opção teve maior valor líquido no cenário informado.
Depois disso, confira o valor líquido. Ele considera a estimativa após imposto, quando aplicável.
Em terceiro lugar, veja o ganho líquido. Ele ajuda a diferenciar o que foi aporte do que foi resultado estimado.
Por fim, analise o valor real estimado, que tenta descontar a inflação informada no simulador.
O maior valor sempre é a melhor escolha?
Não necessariamente. Um produto pode render mais e, ainda assim, ter prazo de carência, baixa liquidez ou regras que não combinam com seu objetivo.
Por isso, use o simulador como ponto de partida, não como decisão final automática.
Erros comuns ao usar o simulador
- Ignorar a liquidez: dinheiro de emergência precisa estar acessível.
- Comparar rentabilidade bruta: o que importa é a estimativa líquida.
- Usar prazo irreal: não simule 5 anos se você pode precisar do dinheiro em 3 meses.
- Esquecer a inflação: ganhar em números nominais não significa ganhar poder de compra.
- Investir sem reserva: antes de buscar rendimento, proteja seu caixa pessoal ou empresarial.
Quer receber sua simulação no e-mail?
Após calcular, preencha o formulário do simulador. Assim, o sistema envia automaticamente o resumo para você e registra o contato para acompanhamento da Shiroi.
Dúvidas frequentes sobre como usar simulador de investimentos
O simulador recomenda onde investir?
Não. Ele apresenta uma comparação educativa com base nos dados informados. Portanto, a decisão final deve considerar seu perfil, prazo, liquidez e orientação profissional.
Posso usar o simulador com pouco dinheiro?
Sim. Inclusive, a ferramenta foi pensada justamente para quem quer começar pequeno e entender o impacto de aportes mensais.
O resultado enviado por e-mail é uma consultoria?
Não. O e-mail é um resumo educativo da simulação. Ele não substitui consultoria financeira, contábil, fiscal ou recomendação individual de investimento.
Por que a LCI/LCA pode aparecer melhor que o CDB?
Porque LCI e LCA podem ser isentas de Imposto de Renda para pessoa física. Desse modo, mesmo com percentual menor do CDI, o resultado líquido pode ser competitivo.
Preciso preencher WhatsApp?
O e-mail é essencial para receber a simulação. O WhatsApp ajuda caso você queira um contato posterior com a Shiroi.